根據中國法律的規定，未滿18周歲的未成年人屬于限制或無民事行為能力的人。因此，未成年人在私人借貸方面需要經過監護人的追認才能有效。

未滿18歲的未成年人一般情況下是不能自行借款的。根據相關法規，已滿16周歲且以自己的勞動收入為主要生活來源的未成年人可以簽訂有效的借款協議。

未滿18周歲的未成年人多數情況下正在上高中，面臨升學考試，因此很少有固定勞動收入來源。但若其滿足條件并能證明以自己的勞動收入為主要生活來源，未成年人的借款行為才能被視為有效。

未成年人之間的借款行為屬于民事法律行為。要確定其有效性，首先需要考慮未成年人是否具備相應的民事行為能力。若未滿16周歲的未成年人，其法定代理人不予同意或追認，借款行為將無效。

若17歲以下的未成年借款人未能按時歸還借款，借款人有權要求其父母或其他監護人承擔相應責任。根據法律規定，18周歲以上的自然人為成年人，未滿18周歲的自然人為未成年人，其法定代理人需對借款行為承擔責任。

在中國，未滿18歲的未成年人在私人借款方面需要經過監護人的追認才能有效。若未成年人滿足特定條件且能證明有固定勞動收入來源，他們可以自行借款。未滿16周歲的未成年人的借款行為需經法定代理人同意或追認才有效，且借款人未能還款時，責任可追究至其監護人。